신용점수 400점 대출 가능한 곳 및 높은 점수의 장점은?

신용점수 400점 대출 가능한 곳 높으면 좋은점은

신용점수 400점에 대한 대출 가능성과 신용등급이 높은 것의 장점을 자세히 설명합니다. 대출 조건 및 예시를 포함합니다.

신용점수 400점은 한국의 신용평가 체계에서 9~10등급에 해당하는 수준으로, 많은 사람들이 대출을 받는 데 있어 큰 장벽이 될 수 있습니다. 신용점수가 400점인 경우, 대출을 받을 수 있는 기관과 제품이 제한적이며 평균적으로 이자율도 높은 편입니다. 그러나 신용점수가 낮다고 해서 대출이 전혀 불가능한 것은 아닙니다. 이번 포스팅에서는 신용점수 400점 대출 가능한 곳과 신용등급이 높으면 좋은 점에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

신용점수 400점 어느 정도일까?

신용점수 400점은 나이스 신용평점에서 445점 이하, KCB 신용평점에서 334점 이하와 유사한 수준입니다. 신용점수가 이 정도면 여러 대출 상품에 접근하기 힘든 시점으로, 연체가 있는 경우가 대부분입니다. 나이스 신용평점 기준으로 보면 9등급과 10등급에 해당합니다.

신용점수의 기초

신용점수는 개인의 신용 상태를 나타내는 지표로, 주요 요소는 대출 상환 내역, 이용 중인 신용카드 수, 신용 대출의 총액 등입니다. 신용점수가 올라가려면 매달 정시 상환하는 것이 중요하며, 신용카드를 적절히 이용하고, 이러한 이용 실적을 긍정적으로 유지하는 것이 필수적입니다.

신용등급에 따른 대출의 차이

대출 상품을 고를 때 신용등급이 높은 경우와 낮은 경우의 차이를 표로 정리하면 다음과 같습니다:

신용등급	대출 한도	대출 금리	대출 상품 종류
1등급	고액	저금리	다양한 상품
9등급	제한적	중금리	일부 저축은행 대출
10등급	최저 한도	고금리	대부업체 대출

위 표와 같이 신용등급이 낮으면 대출 가능한 상품이 제한되며, 대출 한도와 이자율에서도 불리한 점이 많습니다. 따라서 신용등급을 향상시키기 위한 노력이 필수적입니다.

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신용점수 높으면 좋은 점

신용점수가 높으면 여러 가지 혜택을 받을 수 있습니다. 대표적인 것은 대출 금리와 한도에서 차이를 만들 수 있다는 점입니다. 신용점수가 높을수록 금융기관에서는 대출 신청자의 신용도를 긍정적으로 평가하며, 대출 한도 및 조건 또한 유리하게 책정됩니다.

높은 신용점수의 이점

더 높은 대출 한도: 신용점수가 높은 경우, 금융기관에서 제공하는 대출 한도가 대폭 증가합니다. 이는 대출금액에 따라 수천만 원에서 수억 원까지 차이가 날 수 있습니다.
저렴한 대출 금리: 신용점수가 향상되면 대출 금리가 낮아집니다. 예를 들어, 1등급과 10등급 간 금리 차이는 몇 퍼센트 포인트에서 최대 5%를 넘을 수 있습니다. 이는 결국 상환할 때 총 이자의 차이로 이어집니다.
다양한 상품의 선택: 고신용자에게는 다양한 대출 상품이 제공되며, 정부 지원 대출도 가능해집니다. 반면, 신용도가 낮은 경우에는 선택의 폭이 대폭 줄어듭니다.
대출 승인이 수월: 금융기관들은 신용점수가 높은 고객을 선호하기 때문에 대출 심사가 신속하게 진행됩니다.
추가 대출 신청의 용이성: 신용이 좋을 경우 여러 금융기관에서 대출을 신청하더라도 신용이 급격히 하락하는 일이 드물어, 다양한 계획을 세울 수 있습니다.
불이익 감소: 신용점수가 낮을 경우 개인 대출이나 대부업체의 경우 무리한 조건이 붙을 수 있으나, 고신용자는 그러한 불이익을 피할 수 있습니다.

높은 신용점수를 위한 팁

정기적인 상환 예방: 대출 상품, 신용카드의 월 정기 결제를 철저히 하여 연체를 방지하세요.
신용활용률 관리: 신용카드를 과도하게 사용하지 않고, 사용 가능 금액의 30% 이내로 유지하세요.
오래된 계좌 유지: 신용 카드를 폐쇄하는 것보다 활발히 사용하는 것이 좋습니다.

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신용등급 9등급, 10등급 대출

신용등급 9등급 및 10등급의 경우, 주로 대출이 가능한 기관은 저축은행과 일부 2금융권입니다. 이들 기관의 대출금리는 상대적으로 높지만, 신용도가 낮은 고객을 위한 선택지가 제공됩니다.

대출 상품 선택

신용등급이 낮은 경우 가능한 대출 상품의 종류는 다음과 같습니다.

SBI 저축은행 스피드론
대출금리: 15.2% ~ 19.9%
대출한도: 100만원 ~ 500만원
상환방법: 원리금 분할상환
예가람 저축은행 예스론
대출금리: 6.8% ~ 19.9%
대출한도: 300만원 ~ 400만원
상환방법: 원리금 균등 분할상환

대출 상품	대출금리	대출한도	상환방법
SBI 저축은행 스피드론	15.2% ~ 19.9%	100만원 ~ 500만원	원리금 균등 분할상환
예가람 저축은행 예스론	6.8% ~ 19.9%	300만원 ~ 400만원	원리금 균등 분할상환

이를 통해 신용등급이 낮은 분들도 적절하게 대출을 받을 수 있는 가능성을 엿볼 수 있습니다.

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SBI 저축은행 스피드론

SBI 저축은행의 스피드론은 신용점수 400점 이하의 신용자에게 접근성이 높은 제품입니다. 대출금리는 평균적으로 높은 편이지만, 신속한 승인 절차와 유연한 상환 조건을 장점으로 가지고 있습니다.

대출 조건과 상환 방법: 대출금액이 350만원 이하일 경우 1년 ~ 2년의 상환기간이며, 400만원 이상이면 최소 1년에서 3년까지 가능합니다. 원리금 균등 분할상환을 제공하여 대출자를 위한 선택성을 높입니다.
신청 가능 조건: 만 20세 이상 내국인으로, 신용등급이 350점 이상일 때 대출 신청이 가능합니다.

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예가람 저축은행 예스론

예가람 저축은행의 예스론은 신용점수 400점 이하의 신용자에게 저신용자 전용 대출 상품으로, 개인소득증빙이 필요하지 않아 보다 유리한 조건을 제공합니다.

대출 조건과 상환 방법: 대출 금리는 6.8% ~ 19.9%로 설정되어 있으며, 대출한도는 300만원에서 400만원까지 가능합니다. 최소 1년부터 5년까지의 상환 기간을 지원합니다.
신청 문서: 필요한 서류는 신분증 사본과 주민등록초본, 소득증빙서류 등입니다.

대출 상품	대출금리	대출한도	상환방법
예가람 저축은행 예스론	6.8% ~ 19.9%	300만원 ~ 400만원	원리금 균등 분할상환

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리드코프 신용대출

리드코프는 신용점수가 낮은 고객을 위한 특별한 신용대출 서비스를 제공하며, 조건은 더욱 유연합니다. 이 대출 상품은 소득증빙이 필요없이 누구나 접근할 수 있는 장점이 있습니다.

대출 조건과 한도: 연 20% 이내의 대출금리와 최소 100만원에서 최대 3000만원까지 대출이 가능합니다. 상환 방법은 만기 시 한 번에 원금과 이자를 지불하는 만기 자유상환 방식입니다.

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한신 저축은행 (유안타 저축은행) 예적금 담보대출

마지막으로 한신 저축은행의 예적금 담보대출은 보유하고 있는 현금 자산을 담보로 사용할 수 있는 대출 상품으로, 신용등급과 관계없이 제공됩니다.

대출 조건: 예적금 금리에 1.5%를 추가한 대출금리와 예적금 금액의 95% 이내에서 대출한도를 설정할 수 있습니다. 대출기간은 예적금 만기일 이내로 정해집니다.

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Conclusion

이상으로 신용점수 400점에서 대출 가능한 곳과 신용등급이 높으면 좋은 점에 대해 알아보았습니다. 신용등급이 낮다면 신용회복을 위한 계획이 필요하며, 다양한 대출 상품을 통해 소중한 재정적 기회를 안전하게 확보할 수 있습니다. 따라서 신용 점수 개선을 위한 노력을 게을리 하지 말고, 필요한 대출 상품의 선택에 신중하기를 권장합니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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