ISA 계좌 변경 방법 총정리: 은행·증권사 간 이체 절차 및 주의사항
ISA 계좌를 다른 금융기관으로 변경하고자 할 때, 절차와 조건을 정확히 이해해야 불이익 없이 이체가 가능합니다. 이 글에서는 ISA 계좌 변경 방법부터 필요한 서류, 주의사항까지 상세하게 안내드립니다. 개인형 IRP·증권사 ISA 변경 시 차이점도 함께 확인하세요.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 세제 혜택이 큰 투자용 통합계좌로, 은행·증권사 간 변경이 가능합니다. 다만, 이체가 아닌 단순 해지 및 재가입 방식으로는 비과세 혜택이 중단될 수 있어 반드시 ‘계좌 이전 신청’ 절차를 따르는 것이 중요합니다.
ISA 계좌 변경 절차는 다음과 같습니다:
- 현재 ISA 계좌 보유 기관 방문 또는 앱 접속
- ‘계좌 이전 신청서’ 작성
- 이전받을 금융기관 선택 및 서류 제출
- 이전 처리 완료까지 통상 3~5영업일 소요
특히 증권사 ISA의 경우, 계좌 내 편입된 상품이 매도 처리되며, 현금화 후 이체됩니다. 이 과정에서 수수료나 세금 문제가 발생할 수 있어 신중한 판단이 필요합니다.
| 변경 전 기관 | 변경 후 기관 | 진행 방법 |
|---|---|---|
| 은행 (예: 국민은행) | 증권사 (예: 미래에셋) | 방문 또는 앱 통해 이전 신청 |
| 증권사 | 다른 증권사 | 매도 후 자금 이체 방식 |
주의사항: ISA 계좌는 1인 1계좌만 보유 가능하며, 중복 가입 또는 임의 해지 후 재가입 시 세제 혜택이 사라질 수 있습니다. 계좌 이전을 고려할 경우, 반드시 이체 신청 절차를 이용해야 합니다.
특정 상품이 포함된 ISA의 경우 일부 상품은 이전 불가하므로, 이전 전 자산구성 확인이 필수입니다.